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La Responsabilidad Civil de mi seguro de hogar, puede sacarte de un buen lío

El seguro de hogar nos protege ante situaciones de riesgo que nos pueden provocar pérdidas directas y también frente a situaciones en las que tengamos que hacernos responsables de un daño que causemos a algo o a alguien y una tercera persona nos reclame la reparación de dichos daños.

Pues bien, aunque probablemente no lo sepas, tú estás protegido por tu seguro de hogar por la garantía de responsabilidad civil.

La responsabilidad civil es un tema que no solo ocupa a empresarios o negocios, sino que en el ámbito de la familia y el hogar podemos también causar daños a terceros y por tanto tenemos una responsabilidad de reparar el daño ocasionado.

«El seguro de hogar cubre también a los componentes de la familia y los actos que puedan cometer»

Es muy importante tener un buen seguro de hogar, con una buena garantía de responsabilidad civil y un límite alto, ya que cuando una familia tiene menores de edad a su cargo, cualquier daño que causen los menores recae en el cabeza de familia o progenitores y en más de una ocasión ha significado la ruina de la familia.

¿De qué responde el cabeza de familia?

La Responsabilidad Civil del cabeza de familia, entendido éste como el individuo que está al frente de la unidad familiar, incluye a todas las personas que dependen de él. Se divide en tres ramas principales: menores de edad a nuestro cargo, personal doméstico y mascotas.

Desde estos tres grupos se pueden producir daños a terceros y de los mismos seremos responsables.

Situaciones muy comunes cubiertas por la responsabilidad civil de tu seguro

1. Mala puntería 

Quizás más de una vez has tenido que decirles a tus hijos que tengan cuidado con la pelota, ya que ellos se creen que están un campo de futbol y no ven ningún peligro a su alrededor. A veces el cristal de algún vecino puede ser víctima directa de su juego. Tranquilo, en el caso de que tu hijo haga alguna picia con el balón, tu seguro de hogar puede correr con los gastos.

2. Una caída de tu empleada de hogar

Si tienes en casa contratada una asistenta que te ayude con las tareas del hogar, tienes que saber que en el caso de que regando las macetas alguna se caiga y cause daños a terceros, tu seguro de hogar también cubriría este imprevisto.

3. Mi perro tiene carácter

Los animales domésticos están de moda, y en la mayoría de los hogares son un miembro importante de la familia. Está claro que el propietario es responsable de los daños que éstos causen a personas, cosas u otros animales. De hecho, existe una extensa legislación en España, que fija límites mínimos de aseguramiento para los poseedores de determinados animales. Por lo que aconsejamos que revises bien esta cláusula porque puede ser que no cumpla con lo mínimo exigido por ley en tu comunidad autónoma o localidad de residencia.

4. Un empujón en las escaleras de casa

En el caso de que alguno de tus hijos baje las escaleras del parque como un loco y empuje sin querer a algún amigo que resbale o por ejemplo se le rompan las gafas, en este caso también estaría cubierta la reclamación. Y señores y señoras unas gafas pueden ser bastante caras, quedándonos en un daño material. Si por el contrario la caída es sería y se produce un daño corporal, nos puede doler muchísimo la cabeza.

5. Mahonesa casera

La responsabilidad civil cubre también los daños sufridos por personas y cosas dentro de tu casa. En España, por nuestra forma de ser, es menos frecuente denunciar a un amigo si un día tenemos un accidente en su casa; pero, aun así, tenemos cobertura. La responsabilidad civil de tu seguro de hogar puede llegar a protegerte en el caso de que celebres un evento en casa, cocines algún plato y que por algún motivo intoxiques al personal.

Así pues, como asesores expertos te recomendamos que examines atentamente las cláusulas de tu seguro de hogar y nos ponemos a vuestra disposición para ayudaros con la tarea, ya que un seguro es como un traje hecho a medida, según tus necesidades, así deben ser tus garantías.

Riesgos naturales ¿Estamos protegidos a través de nuestro seguro de hogar?

El impacto del COVID-19 ha descuidado la atención sobre otros riesgos globales como los eventos climatológicos extremos (Pedrisco, inundaciones,…) cada vez más habituales y derivados del cambio climático. La tendencia es que estos eventos sean cada vez más probables y sus consecuencias cada vez más desastrosas para instalaciones, infraestructuras, procesos de negocios y personas.

¿Qué es el seguro de hogar?

El seguro de hogar es un contrato entre un particular o sociedad y la compañía de seguros, en el cual, la aseguradora en cuestión se compromete a protegernos de los daños por posibles siniestros que puedan ocasionarse en nuestro inmueble o los bienes que se ubican en él. Según las garantías previas que se contraten, así será su cobertura.

Pero todos estamos observando un incremento en los riesgos naturales, ya sea pedrisco, inundaciones, terremotos… y la gran pregunta que nos hacemos todos es ¿Qué cobertura tendría con mi seguro de hogar si soy víctima de un desastre natural o por los daños sufridos por un evento extraordinario?

Cuando contratas una póliza, lo importante es tener claro las garantías que contratamos, cuantas más garantía, más prima. Pero muchas veces tendemos a intentar ahorrar donde no deberíamos, siempre pensamos qué le pasa al vecino, hasta que nos sucede en nuestro seno familiar.

Esto no significa que para estar cubiertos ante catástrofes naturales tengamos que pagar una sobre prima, porque en realidad, en cualquier seguro multirriesgo se incluye dentro de las garantías básicas los daños derivados de fenómenos atmosféricos anormales.

Un seguro de hogar cubre la mayoría de los riesgos derivados de la vivienda, desde la responsabilidad civil de la familia, hasta el daño patrimonial.

Pero, en caso de catástrofes naturales o eventos extraordinarios, no existe una póliza específica e individual que haga frente a estas adversidades. Esto no significa que no tengamos protección, sino que cuando estamos en alguna situación de estas características interviene el CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS siempre y cuando contemos con una póliza de seguro en vigor.

¿Qué es el consorcio?

El Consorcio es un ente público, que está vinculado con el servicio del sector asegurador, y solo actúa en casos extraordinarios, que, por su magnitud, no queden cubiertos por las compañías, dando cobertura a los riesgos que no están previstos en los seguros ordinarios.

Se engloban en tres grupos:

Fenómenos naturales inusitados y de gran violencia. Por ejemplo, inundaciones, riadas, terremotos, maremotos, tempestades, tornados, caída de aerolitos o erupciones volcánicas.

– Desperfectos ocasionados por el terrorismo, motín o tumulto popular.

– Hechos ocasionados por las Fuerzas Armadas o los Cuerpos de seguridad  en tiempos de paz. Si por motivos de alguna misión u operativa se producen daños en el patrimonio de algún particular, el consorcio también se hace cargo de indemnizar al perjudicado.

La mayoría de las veces por lo que se ve obligado a intervenir el consorcio, es por daños provocados por la naturaleza.

 ¿Cuándo puedo pedir indemnización?

Para que actúe el Consorcio no es necesario que la catástrofe se extienda geográficamente, ni que se hayan producido múltiples daños, por lo que no es necesario que la zona se declare como catastrófica, ni que existan numerosos asegurados perjudicados.

La indemnización que concede el Consorcio se calcula en función del capital contratado, y no tiene relación con la prima que las compañías aseguradoras ceden a la entidad.

Para que podamos obtener una indemnización del Consorcio, además de que el daño causado tiene que ser obligatoriamente producido por una de las tres causas enumeradas anteriormente, la póliza tiene que tener un recargo por parte del Consorcio.

Es importante consultar con tu asesor de seguros qué fenómenos naturales recoge la póliza original, y ver qué complemento adicional tenemos con el seguro que por ley nos proporciona el Consorcio.

Por ejemplo, suponemos que se produce un siniestro que se cae un árbol en nuestro hogar y nos produce daños. Si nosotros tenemos contratados daños por viento hasta 100 km/h y el daño lo produce un viento de 120 km/h. Quedaríamos al descubierto, ya que el consorcio cubre por lo general el daño cuando el viento supere los 135 km/h.

¿Cómo pedir la indemnización del consorcio?

Existen dos vías:

  • Presentar una solicitud directamente a la entidad.
  • A través de su aseguradora. Esta manera es la más eficaz y la más rápida ya que te guiarán paso a paso.

Aprovechamos para dejaros el tráiler de la película “Lo imposible” donde se narra como la compañía de Seguros Zurich ayuda a una familia a reencontrarse después del famoso tsunami,  cómo ayuda a una familia a reencontrarse. Es una historia real y nos hace reflexionar de lo que realmente es importante en la vida.

Es fundamental como asesores ayudar a las empresas y particulares no solo a protegerse y asegurarse con una póliza adaptada a sus circunstancias, sino acompañarles también en la protección y preparación de manera previa a estos eventos a través de planes de emergencia, protección y continuidad de su negocio.